Как правильно купить кредитный автомобиль

Экономный вариант приобретения машины — купить залоговый автомобиль.

Не все могут вовремя оплачивать взносы, во время кредитования возникают различные финансовые проблемы, и машину продают, желая освободиться от долга, для банка же это шанс вернуть свои средства, избавившись от несвоевременного плательщика, потому цена существенно ниже рыночной. Да ещё, вполне возможно, снизить стоимость, поторговавшись с владельцем, которому срочно нужны деньги, из-за чего он может пойти на уступку.

Как правильно купить кредитный автомобиль

Покупка кредитного автомобиля может сэкономить ваши средства

Формально продажа залоговых авто запрещена, но когда это не оговорено отдельно в договоре, продажа возможна, если автовладелец сообщит в банк и получит разрешение.

Для покупателя признаком того, что реализуется именно залоговое авто, становится отсутствие ПТС. Если вам предлагают дубликат ПТС вместо оригинала, автомобиль залоговый, и надо будет решать вопросы с кредитором.

Когда продаётся кредитный автомобиль, владелец публикует объявление с желаемой стоимостью, годом выпуска. При сделке часть суммы отправляется в банк на досрочное погашение, а разницу получает на руки продавец.

Обычно автовладелец, не имея возможности вносить платежи, торопится продать побыстрее, потому цены ставятся невысокие.

Хотя сделки убыточны для продавца, зачастую у него нет выбора, и можно значительно снизить предлагаемую стоимость.

Процесс покупки кредитных авто

Сама покупка кредитной машины производится по следующей схеме.

  • Автовладелец сообщает кредитору о намерении продать машину, узнаёт остаток долга.
  • Вы с продавцом составляете договор о продаже, указывая в нём полную сумму, за которую покупаете авто.
  • Вы оплачиваете в банке сумму задолженности для гашения кредита.
  • Заёмщик берёт справку о закрытии кредита и освобождении машины из-под залога, получает ПТС.
  • Вы отдаёте остаток оговорённой суммы бывшему владельцу.
  • Получаете ПТС, перерегистрируете машину на своё имя, оплачиваете пошлину.

Как правильно купить кредитный автомобиль

На первый взгляд ничего сложного нет

Таким путём заёмщик освободится от долга, вы же получите автомобиль с пробегом, но по низкой стоимости.

«Подводные камни» и их преодоление

Несмотря на простую схему, покупка кредитного автомобиля с рук рискованна, приносит разнообразные проблемы. Важно всё организовать так, чтобы недобросовестный продавец не воспользовался вашим незнанием.

Как правильно купить машину с непогашенным кредитом? Несколько советов для тех, кто не знает, как правильно купить кредитный автомобиль с рук, какие ловушки могут ожидать незадачливого автолюбителя.

  1. Покупателя при трёхсторонних договорах несложно обмануть. Если автовладелец откажется от сделки, когда вы уже отдали средства и его кредит погашен, вам будет нелегко вернуть деньги. Кредитор получил своё и не заинтересован в разрешении вашей проблемы. Так что автовладелец может формально оборвать сделку, не передав машину в вашу собственность.

Как правильно купить кредитный автомобиль

После погашения кредита банк уже не заинтересован в возникших разногласиях между продавцом и покупателем

Решение ситуации

Если вы решились купить кредитный автомобиль с рук, приобретайте у хороших знакомых, попавших в неблагоприятную ситуацию, у людей, которым доверяете.

Тогда помимо гарантии, что с вами не поступят нечестно, вы ещё будете знать историю машины: попадания в ДТП, проблемы техсостояния, необходимость ремонта. Также можете быть уверены в подлинности автомобиля, что он не угнан, не разыскивается.

Если приобретаете автомобиль у незнакомых людей, оформляйте сделку нотариально, чтобы потом можно было решать проблемы посредством суда.

Как правильно купить кредитный автомобиль

Обязательно проверьте авто перед покупкой

Решение ситуации

Прежде чем будет произведена покупка кредитного автомобиля, проведите его проверку в сервисе, там же вам помогут определить точную стоимость с учётом износа и пробега.

  1. Автовладелец может пробовать реализовать машину без разрешения кредитора либо не уведомив его вообще. Мошенники заявляют о пропаже ПТС, получают дубликат и реализуют машину. Конечно же, выплачивать остаток долга они не будут, задолженность увеличивается, растут штрафы, пеня. Если вы, не зная положения дел, купите подобный автомобиль, то, когда банк объявит его в розыск за просрочку платежей, вас остановят на посту ДПС, машину конфискуют. Перед вами встанет выбор: либо расстаться с машиной, либо выплатить долг бывшего владельца. Формально ответственность за залоговый транспорт несёт его владелец. Вам потребуется обратиться в суд, подав иск на продавца. Минус в том, что подобные разбирательства по мошенническим сделкам могут идти долго, погашать же долг кредитору потребуется быстро, иначе конфискованный автомобиль будет продан, а вы всё потеряете.

Как правильно купить кредитный автомобиль

Решение ситуации

Не покупайте авто без оригинала ПТС, по дубликату или копии. Не соглашайтесь на действия в обход законов. Не экономьте на услугах опытных нотариусов. Лучше оплатить юридические услуги, чем после вовсе остаться без машины.

Не приобретайте кредитные автомобили у частников, если вы хотите сэкономить, обращайтесь в автосалоны либо непосредственно в банковские учреждения, реализующие залоговые машины.

Покупка кредитных машин через автосалоны

Иногда автосалоны принимают залоговые автомобили на комиссию. Владелец пригоняет машину в салон, где проводится дефектовка, оценка.

Когда владелец соглашается с суммой, определённой салоном, последний оформляет для банка гарантийное письмо, обязуясь оплатить кредит после реализации машины.

На основании этого письма кредитор отдаёт автосалону документы на авто, затем посредник погашает кредит, выкупая машину, либо гасит кредит сразу после реализации. Сама машина ставится на площадку для продажи.

Как правильно купить кредитный автомобиль

В целом покупка кредитных авто через салоны экономит ваше время, так как фактически салон выкупил машину, погасив кредит, теперь лишь хочет вернуть свои средства.

Покупка машины с кредитом

Ещё один способ приобрести залоговый автомобиль — оформить его на себя вместе с кредитом. Вы предоставляете банку, где содержится ПТС, необходимые документы, подтверждающие вашу платёжеспособность.

А затем переоформляете на себя остаток задолженности кредитом, разницу в оговорённой стоимости отдаёте владельцу, оформляете на себя машину и кредит.

Вариант удобен, если вам сложно выложить единовременно нужную сумму, чтобы погасить долг бывшего владельца, и вы сможете получить разрешение банка, представив доказательства своей надёжности в оплате взносов. Опять же сделку лучше оформлять нотариально, во избежание неприятностей.

Договор трёхсторонний оформляйте, оговаривая все условия: обязательства ваши по выплате ежемесячных сумм в счёт задолженности банку, обязательство продавца переоформить на вас машину по окончании выплат.

Покупка залогового автомобиля у банка

Многие банковские учреждения имеют объёмный парк залоговых машин, изъятых у неплательщиков, которыми они торгуют. Стоимость устанавливается ниже среднерыночной на 15–20%. Вам выгоден такой вариант, ведь не потребуются расходы на экспертизу, снятие с учёта и другие. Достаточно оформить покупку машины у банка, зарегистрировать потом на себя.

Как правильно купить кредитный автомобиль

У некоторых банков внушительный парк залоговых авто

Минусы варианта:

  • Банки не отслеживают историю машины, условия эксплуатации, да ещё при хранении на стоянке нет гарантии сохранности всех деталей.
  • При оформлении кредита на подобное авто ставка процентная будет выше гораздо, чем на новое.

Решив приобрести кредитный автомобиль, чтобы сэкономить средства, будьте внимательны. Часто под видом залоговых продают арестованные, «утопленные», нерастаможенные машины. Стоит проверить и кредитную историю продавца, количество ДТП, штрафов.

Воспользуйтесь услугами автосалонов для большей уверенности в «чистоте» машины, и вы сможете стать владельцем вполне хорошей машины с минимальными затратами.

Источник: https://carsbiz.ru/buy/kupit-kreditnyiy-avtomobil.html

Как грамотно купить авто в кредит — три шага

«Человек придумал кредит, чтобы уже сегодня жить завтрашним днем», — сказал один из известных экономистов, подчеркивая важность этой финансовой операции для тех слоев населения, которые по определенным причинам не имеют возможность купить какой-либо товар за наличные.

К наиболее успешным операциям по займу относятся кредиты на покупку автомобилей, и эта тенденция сохраняется уже на протяжении не одного десятка лет. В том числе и в России, где бум автомобильного кредитования наблюдался в докризисных 2006 – 2008 годах.

Но и в посткризисные годы этот вид покупки транспортного средства был весьма популярен у россиян: по статистике, в 2013 году каждый второй новый автомобиль покупался в кредит (этому, в частности, способствовала программа льготного кредитования).

Сегодня мы расскажем о том, как правильно купить машину в кредит.

Как правильно купить кредитный автомобиль

Для начала снова обратимся к статистике. В 2014 году, по данным Объединенного кредитного бюро РФ, количество желающих приобрести автомобиль за средства финансовых учреждений резко пошло на убыль: в первом квартале было выдано на 16 процентов меньше автокредитов, чем за такой же период 2013 года, а во втором – уже на 26 процентов.

Тем не менее, как говорят финансисты, большая часть людей, приходящих в российские автосалоны, интересуется условиями покупки машины в кредит. И в большинстве случаев покупает автомобиль именно таким способом. Положим, что у вас не хватает денег, чтобы приобрести машину за наличный расчет, и вы задумываетесь о кредите.

Давайте подробно рассмотрим процесс приобретения автомобиля в кредит и его «подводные» камни.

Шаг 1. Выбор банка и кредитной программы

Допустим, вы уже остановили выбор на определенной марке и модели автомобиля, решили, какую комплектацию будете брать. Дело осталось за малым: оплатить выбранный автомобиль. Своих средств не хватает, вы спрашиваете менеджера в салоне о возможности покупки машины в кредит.

И тут в ваши уши вкладывают массу информации о специальных предложениях, о беспроцентном займе, о защищенном кредите – в общем, голова идет кругом. Естественно, в таком состоянии принимать столь ответственное решение нельзя.

Возьмите у менеджера все расчеты по каждому предложению и отправляйтесь домой, где в спокойной обстановке взвесьте все «за» и «против» предложенных вам способов покупки авто.

Как правильно купить кредитный автомобильАвтокредит

Каждый автолюбитель, решивший взять машину в кредит, может выбрать два пути займа: взять деньги у того банка, в котором он получает зарплату, либо воспользоваться услугами банка (ов), который ему предложит автосалон.

Плюсы первого варианта – «родной» банк может предложить кредит на более щадящих условиях (например, снижение ставки на 1.0 процент), ежемесячный платеж может списываться с вашей зарплатной карточки (не нужно ходить в отделение, выстаивать там очередь, следить за сроками погашения кредита).

А также — потребовать минимальный пакет документов, предоставить «кредитные каникулы» на лояльных условиях, дать разрешение на заем в течение пары часов. Минусы в том, что все остальные операции (страхование, постановка машины на учет и так далее) вам придется делать самому.

Да и контроль над соблюдением кредитного договора со стороны банка будет строжайшим.

Как правильно купить кредитный автомобиль

Преимущества второго варианта – участие в партнерской программе (Nissan Finance, Renault Finance, Citroen Finance и так далее), где автосалон предлагает специальные условия кредитования (по сниженным ставкам) и страхования (сниженные тарифы по КАСКО и ОСАГО), оформление документов в автосалоне, быстрое принятие решения о выдаче кредита (в течение 1 дня).

Читайте также:  Основные неисправности сцепления и способы их устранения

Отрицательные моменты такого способа кредитования в том, что покупателя на определенный срок (от года и на весь срок кредита) могут привязать к одной страховой компании (иногда той, которой владеет дилер), тарифы которой по КАСКО могут быть выше, чем у не входящих в партнерскую программу автосалонов, страховых и банков, СК.

Поэтому, прежде чем делать выбор между этими двумя вариантами кредитования, нужно оценить все плюсы и минусы.

Теперь остановимся на кредитных программах, предлагаемых банками и автосалонами.

Беспроцентный кредит – штука весьма интересная и заманчивая, но со своими особенностями. Чтобы оформить такой заем, у вас на руках должно быть не менее 50% от стоимости автомобиля – эта сумма составит первоначальный взнос. Вторая особенность – это срок беспроцентного кредита.

Обычно такой кредит выдают на год, в крайнем случае – на два года. Ежемесячный взнос по такому типу займа ниже, чем при обычном кредите, и это объясняется тем, что большая часть стоимости автомобиля уже оплачена покупателем.

Кроме того, в таких программах у клиента нет выбора по системе погашения кредита – предусмотрено исключительно погашение долга равными платежами (аннуитет). При составлении договора надо внимательно читать права и обязанности сторон.

В некоторых договорах банк предусматривает такую «штрафную» санкцию, как перевод беспроцентного кредита в процентный за задержку платежа на 1 день.

Экспресс-кредит – это возможность взять заем на покупку автомобиля за несколько часов. На этом его преимущества и заканчиваются. А дальше – одни минусы.

Во-первых, сумма кредита ограничена миллионом рублей (обычные кредиты выдаются на сумму до пяти миллионов рублей), во-вторых, первоначальный взнос по экспресс-кредиту – 20% от стоимости автомобиля.

В-третьих, высокая процентная ставка 17-20% в год (у обычного кредита в зависимости от срока – до 16% годовых) и обязательное оформление КАСКО, без которого процентная ставка может превысить отметку в 20% годовых.

Кредит без справки о доходах и первоначального взноса – лакомый, на первый взгляд, вариант займа, который при своих видимых преимуществах, таит очевидные недостатки в виде высоких процентных ставок (от 20 до 25% годовых) и жестких штрафных санкциях (высокая пеня в случае задержки по выплате долга за кредит).

Как правильно купить кредитный автомобиль

Специальные программы кредитования – ими вовсю пользуются автодилеры, привлекая покупателей лояльными ставками (от 4.9 до 7.9% годовых в рублях). Такие программы являются акциями, срок их действия обычно ограничен месяцем, а их цель – сбыть остаток автомобилей на складе дилера.

Поэтому выбор моделей и комплектаций, участвующих в такой программе, может быть ограниченным. Еще один неприятный момент – величина первоначального взноса. Дело в том, что приятную процентную ставку дают только при условии первоначального взноса от 30% стоимости автомобиля и срок действия – всего год.

Хочешь взять кредит на срок от 2 до 5 лет: не вопрос, тут и взнос от 10%, но процентная ставка уже не 4.9%, а 10.9 до 14.9%.

Шаг 2. Оценка собственных возможностей и сбор документов

Для начала ответьте сами себе: сможете ли вы позволить выделять определенную часть своего дохода на погашение кредита. В среднем за автомобиль стоимостью от 500 000 рублей ежемесячный платеж в банке составляет порядка 13 000 – 20 000 рублей.

Если ответ положительный, то двигаемся дальше и определяемся, сможете ли вы внести первоначальный взнос, который составляет от 10% стоимости автомобиля. Сможете? Отлично.

Далее подсчитываем, что к первоначальному взносу нужно будет приплюсовать залог за автомобиль (отдается в руки менеджеру автосалона, является гарантией того, что вы действительно собрались покупать эту машину), а также расходы на оформление полисов КАСКО и ОСАГО.

Положим, вы покупаете автомобиль Nissan Juke за 650 000 рублей, залог за который в автосалоне составил 30 000 рублей, а КАСКО и ОСАГО – 60 000 рублей. Первоначальный взнос в банке-кредиторе — 15%, это составит 98 000 рублей. В результате, вам придется иметь на руках наличными порядка 190 000 рублей.

Сюда же приплюсуем услугу салона по регистрации автомобиля в МРЭО ГИБДД и изготовлении номеров – 15 000 рублей. Итого – 205 000 рублей. Есть у вас такая сумма? Если да, значит, готовим деньги и собираем необходимые для открытия кредитной линии документы.

  • В банк обычно представляются такие документы:
  • — анкета заемщика (выдается в банке);
  • — гражданский паспорт;
  • — второй документ, подтверждающий личность заемщика (водительское удостоверение либо загранпаспорт);
  • — справка с места работы о доходах за последние шесть месяцев;
  • — договор купли-продажи автомобиля (берется в автосалоне);
  • — платежный документ автосалона на оплату приобретаемого автомобиля;
  • — копия паспорта транспортного средства (ПТС);
  • — страховой полис КАСКО с квитанцией об оплате страховой премии;
  • — страховой полис ОСАГО с квитанцией об оплате страховой премии;
  • — платежный документ об оплате первоначального взноса (квитанция банка).
  • Если у вас есть поручитель, то от него потребуется паспорт и справка с места работы о доходах, на основании которой банк убедится в том, что поручитель сможет в случае чего подстраховать вас и погасить задолженность по кредиту.

Шаг 3. Оформления договора о кредите

Пожалуй, не менее ответственный шаг, чем первые два. В процессе оформления кредита может возникнуть множество нюансов, которые заемщик не предусмотрел. Например, то, что некоторые банки берут комиссию за рассмотрение заявки о кредите.

Либо предусматривают штрафные санкции за любые, казалось бы, незначительные вещи.

Сменил, к примеру, заемщик телефонный номер, поменял место жительства, перешел на другую работу, не подвез автомобиль в оговоренный срок к отделению банка на сверку – изволь заплатить 1% от суммы кредитного договора.

Также надо учитывать, что при оформлении автокредита владельцем машины являетесь вы, а залогодержателем – банк. И помимо кредитного договора придется оформлять договор о залоге, который обязательно должен быть заверен нотариусом. Естественно, эта операция не бесплатная и ее расценки лучше узнать заранее.

Внимательно прочитайте кредитный договор, чтобы выяснить, взимает ли банк плату за досрочное погашение кредита. Большинство российских банков от этой меры отказалось, но бывают исключения. Не лишним будет узнать о возможности рефинансировании кредита и перевода его из одной валюты в другую.

Ведь может случиться такое, что вас начнет тяготить взятый в иностранной валюте кредит, перестанут устраивать условия предоставления займа, да и просто захочется сменить авто до истечения срока кредита.

Если такие возможности банк предоставляет, то поинтересуйтесь – на каких условиях и что для этого нужно.

В общем, перед тем, как ставить подпись под договором, выясните все возможные санкции, которые может применить по отношению к вам кредитное учреждение. И лишь уяснив все положительные и отрицательные моменты, можно заключать договор.

Источник: https://avtoexperts.ru/article/kak-kupit-avto-v-kredit/

Как безопасно купить подержанный автомобиль в кредит?

С одной стороны, на «вторичке» авторынка большой выбор цен и моделей. С другой — высокий риск нарваться на мошенников и нечестных продавцов, «битые» машины или бывшее такси. Для покупки подержанного авто придётся потратиться на профессиональную оценку или самому стать экспертом. Как собрать документы, грамотно выбрать и купить б/у машину — в материале «Выберу.ру».

Начинать выбор будущего автомобиля лучше не с «Авито» или объявлений в газете, а с поиска и проверки банка. Если вы планируете покупку с рук, заранее узнайте, какой кредитор работает с частниками.

Самостоятельная покупка машины

Заранее выберете оценочную компанию, эксперт обратит внимание на мелочи, которые не бросаются в глаза обычному покупателю. Но придётся заплатить минимум 3000 рублей. Профессионал оценит техническое состояние машины, отдельных узлов, выявит неполадки и резюмирует, как неисправности скажутся на работе транспорта. Профессиональная оценка показывает, попадала ли машина в ДТП.

Если нет возможности нанять эксперта, проверьте авто самостоятельно.

  1. Обратите внимание на внешние повреждения, следы свежей краски на деталях и кузове.
  2. Сравните год выпуска на стёклах с датой производства авто.
  3. Тщательно проверьте маркировку на узлах и деталях: потёртости, следы на «шильдиках» — повод задуматься, не проводил ли владелец незаконный «апгрейд».
  4. Попросите у собственника ПТС, сравните номера агрегаторов. Откажитесь от копии паспорта, требуйте только оригинал.
  5. Проверьте, не находится ли машина в залоге. Первый признак — дубликат ПТС вместо оригинала. Пробейте госномер по базе ГИБДД или через Реестр залогового имущества Федеральной нотариальной палаты.

При покупке авто через газетное объявление или сайт лучше подстелить соломки и обратиться к диагностам. Можете сказать об этом продавцу — честному владельцу нечего скрывать.

Как правильно купить кредитный автомобиль dobriy-sovetru.ru

Покупка в кредит у частника

Согласуйте предстоящую покупку с кредитным отделом банка. Классический автокредит — программа с узким выбором и большими ограничениями. Если кредитор пойдёт навстречу и предложит потребительский заём, не отказывайтесь.

Вы сэкономите себе время и сможете купить машину, которая понравилась вам, а не по программе банка или дилера. К тому же, транспорт не попадёт в залог финансовой организации, не нужен первоначальный взнос.

И большой плюс: не придётся оформлять Каско, если не хотите.

Конечно, процентная ставка будет выше, и техническую экспертизу придётся проводить за свой счёт. Поэтому тщательно проверяйте машину, пробивайте по возможным базам данных, требуйте полный пакет документов у продавца.

Документы при покупке с рук:

  • заявление-анкета;
  • паспорт заёмщика;
  • водительское удостоверение;
  • справка о доходах: 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой книжки.

Список не полный и зависит от конкретного банка. Деньги кредитор переведёт на счёт продавца.

Совет «Выберу.ру»: заранее узнайте о комиссиях, после покупки в течение 10 дней посетите ГИБДД и зарегистрируйте авто.

Как правильно купить кредитный автомобильФото из открытых источников

Кредит в автосалоне

Российские банки неохотно оформляют кредиты на подержанные автомобили. Ссуды выдают на отечественные машины до 5 лет или иностранные до 10 лет. Транспорт переходит в залог, часто кредиторы настаивают на покупке полиса Каско и страховании жизни заёмщика.

Рассчитайте автокредит на персональных условиях на «Выберу.ру». В разделе «Автокредиты» введите сумму займа, размер стартового взноса и срок, подходящие условия. Например, вы не хотите оформлять страховку. Фильтр подберёт подходящие варианты: банки, которые работают с официальными дилерами, программы на определённую марку, без Каско.

Пакет документов для салона

  • заявление-анкета;
  • копии всех страниц паспорта, водительского удостоверения, трудовой книжки, справка 2-НДФЛ;
  • дубликат свидетельства о регистрации авто, ПТС.

После одобрения кредита вы заключаете договор купли-продажи с дилером, оплачиваете первоначальный взнос за свой счёт. Если необходимо, заключаете договор Каско у страховщика в автосалоне или у брокера.

Читайте также:  Что означают значки на приборной панели автомобиля

Копию договора купли-продажи и страхования, дубликат ПТС и счёт на оплату дилер отправляет в банк. Кредитор пригласит вас подписать бумаги, и вы станете полноценным владельцем машины.

Б/у авто в кредит: за и против

Плюс №1. Вы покупаете автомобиль сейчас, не копите деньги и не ждёте снижения цен.

Плюс №2. Потребительский заём на авто с рук выгоднее, чем автокредит.

Плюс №3. Большой ассортимент цен и моделей. Но в некоторых регионах выбор ограниченный.

Как правильно купить кредитный автомобиль zr.ru

Минус №1. Автомобиль остаётся в залоге у банка. За покупку в автосалоне придётся заплатить комиссию.

Минус №2. Траты на экспертную оценку автомобиля.

Минус №4. Ссуду выдают только на российское авто с пробегом не старше 5 лет или иномарку до 10 лет.

Минус №5. Навязывание Каско или страхования жизни. Можно отказаться, но вырастет ставка. Полная стоимость кредита со страховкой не всегда ниже.

Минус №6. Первоначальный взнос от 20% стоимости машины в большинстве случаев. Но можно сдать старое авто в trade-in и использовать эти деньги.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/autocredit/ppk-kak-bezopasno-kypit-poderjanniy-avto-v-kredit/

Как купить кредитный автомобиль с рук и не попасть в просак

Как правильно купить кредитный автомобильПри покупке подержанного автомобиля не старше 5 лет довольно часто выясняется, что автомобиль находится в кредите и долг предыдущим владельцем еще не выплачен. Здесь нет ничего страшного, гораздо хуже, когда продавец скрывает это обстоятельство – после покупки у нового хозяина начинается «веселая жизнь» с доказательством своей правоты кредитным организациям, что не всегда приводит к положительному результату.

Покупка кредитного автомобиля с рук отличается наименьшими рисками при совершении сделки купли-продажи.

В такой ситуации покупатель получает гарантию того, что автомобиль не имеет скрытых обременений в виде залога или кредита, и покупает абсолютно чистое с юридической точки зрения автотранспортное средство.

Здесь при совершении сделки просто необходимо грамотно обезопасить себя, тогда новый владелец гарантированно получит автомобиль без неприятных «хвостиков».

Возможны два безопасных варианта покупки: покупка автомобиля у продавца или покупка кредитного автомобиля у банка. Каждый имеет свои преимущества и покупателю нужно выбрать более устраивающий его по каким-либо причинам.

Покупка кредитного автомобиля у продавца

Если на момент совершения покупки вам известно, что автомобиль находится в кредите и продавец этого не скрывает, то для совершения покупки необходимо произвести полное снятие обременения с автомобиля или переоформить кредит на покупателя. Полное снятие обременения означает погашение кредита в банке, при этом банк выдает справку об удалении данных автомобиля из списков автомобилей с ограничением для продажи, которыми пользуются органы регистрации автотранспортных средств.

Справка может потребоваться при перерегистрации автомобиля для доказательства того, что автотранспортное средство действительно больше не находится в кредите и с ним можно совершать сделку купли-продажи. Ее также часто требуют органы регистрации автотранспорта в случае, если банк не успел удалить данные автомобиля из списка кредитных или эти сведения не обновились в базе данных на транспорт.

Покупка автомобиля у продавца напрямую

Для того чтобы безопасно провести такую сделку, необходимо озаботиться правильным оформлением документов. Для совершения такой сделки понадобится:

  • Справка из банка об остаточной сумме кредита. Нужна она для того, чтобы определить полную сумму невыплаченного кредита. Эту сумму нужно будет погасить перед переоформлением транспортного средства на нового хозяина.
  • Нотариальную расписку о том, что внесенная покупателем сумма в кредитную организацию является частью договорной стоимости автомобиля для снятия обременения.
  • Договор купли-продажи.
  • Паспорт транспортного средства (если он находится у владельца).

Покупка кредитного автомобиля, если ПТС на руках, будет выглядеть так. С этим пакетом документов обе стороны идут в банк и погашают оставшуюся часть кредита, после чего банк снимает ограничение перерегистрации с автотранспорта. Затем необходимо получить выписку банка о полном погашении кредита и отправляться в орган регистрации автотранспорта для совершения переоформления сделки.

В случае, когда ПТС находится в банке, придется подождать несколько дней, пока банк проведет все необходимые процедуры и отдаст паспорт предыдущему владельцу или новому при наличии генеральной доверенности.

Возможен и другой вариант, когда ПТС находится в банке. Для этого также необходимо узнать в банке сумму кредита. Покупатель с продавцом заключают договор купли-продажи, покупатель пишет нотариальную расписку о погашении полной суммы после покупки и процедуры смены собственника. С этими документами продавец обращается в банк и уведомляет его о намерении продать автомобиль.

Как правило, при получении данных документов, банк идет навстречу желанию клиентов, выдает паспорт транспортного средства и удаляет данные автомобиля из списка транспортных средств с ограничением в совершении регистрационных действий. После перерегистрации новый владелец погашает оставшуюся сумму кредита в банке и получает справку о полном выполнении кредитных обязательств в отношении данного автомобиля.

Переоформление кредита

Можно попробовать переоформить кредит в банке. Некоторые кредитные организации соглашаются провести такую сделку при непременном соблюдении всех условий банка.
Для совершения такой процедуры можно использовать два способа:

  1. Продавец пишет в банк заявление о намерении замены залога. То есть просит банк переоформить залог кредита с автомобиля на другое имущество. Например, квартиру, дачу и иное движимое или недвижимое имущество. В случае одобрения такой процедуры банком необходимо дождаться снятия ограничений с автомобиля и переоформить его на нового владельца.
  2. Покупатель пишет заявление в банк о переоформлении кредитных обязательств на себя. Если банк соглашается, то покупателю выдается справка с банка о перемене лиц в обязательстве о погашении кредита и ПТС для переоформления автомобиля на нового владельца. Следует учитывать, что при согласии банка на проведение такой процедуры покупателю придется предоставить в банк все необходимые документы для оформления кредита и доказать свою платежеспособность.

Покупка кредитного автомобиля у банка

Для совершения такой сделки нужно обратиться в банк с заявлением о намерении покупки автомобиля.

Непременным условием совершения такой сделки служит заключение дополнительного соглашения об обязательном погашении кредита после переоформления прав собственности с указанием срока выполнения обязательства.

Следует учитывать, что такой способ для банка является наиболее рискованным, поэтому не многие банки идут на оформление сделки по такому пути.

В случае положительного решения по сделке вам необходимо получить в банке справку о намерении погасить кредит после переоформления автомобиля и отправиться для перерегистрации автотранспортного средства в место регистрации. После переоформления автомобиля покупателю необходимо в указанный срок внести необходимую сумму на счет в банке. После того, как банк получит деньги, вам выдадут справку о полном снятии ограничений с автомобиля.

Покупка кредитного автомобиля, если ПТС в банке отличается только тем, что вместе со справкой о намерении погасить кредит после совершения покупки вам выдается и паспорт транспортного средства, который необходимо будет вернуть в банк после совершения процедуры перерегистрации. ПТС будет там находиться до момента полного погашения кредита.

Источник: https://avtojuristinfo.com/sdelki-s-avto/pokupka-kreditnogo-avtomobilya-s-ruk.html

Машина с непогашенным кредитом: как правильно купить кредитный автомобиль

Приобретение машины у дилера – более надёжный вариант, чем покупка с рук по частному объявлению, но и здесь существует немало «подводных камней», о Покупка кредитного автомобиля – один из выгодных вариантов экономии при покупке.

Не у всех заёмщиков получается своевременно справиться с займом, и многие согласятся с разрешения банка переуступить права на машину вместе с долгом. Для нового заёмщика это возможность получить очень крупную скидку на почти новый автомобиль, а для банка это шанс избавиться я от проблемного заёмщика и благополучно вернуть свои средства.

Однако это довольно сложная сделка, которая требует правильного оформления. Как правильно купить машину с непогашенным кредитом?

Процедура покупки авто в кредите

Хотя формально продажа машин, находящихся в залоге, запрещена, на практике это происходит достаточно часто. Важно лишь, чтобы продавец честно сообщил, что продаёт кредитный автомобиль, и сделка будет оформляться для погашения долга.

Главный признак такой сделки – отсутствие ПТС на руках у владельца. Если вам пытаются продать машину с дубликатом ПТС, это верный признак, что она находится в залоге, и сначала нужно будет решать вопросы с банком.

Как правильно оформить авто с непогашенным кредитом?

  • Продавец публикует объявления о продаже кредитного автомобиля. Там будет указана примерная стоимость машины, владелец должен указать год выпуска и сумму уже выплаченного займа. При совершении сделки часть будет отправлена в банк как досрочное погашение, а разницу продавец получит на руки. Для покупателя это возможность дёшево купить автомобиль, так как владелец обычно торопится с продажей и предлагает очень невысокую цену.

Банк может затребовать штраф за досрочное погашение, и эта сумма вычитается из тех денег, которые заёмщик получит на руки. Из-за этого такая сделка для продавца будет очень невыгодной, но очень часто у него просто не остаётся выбора.

  • После осмотра и оценки автомобиля продавец и покупатель обращаются в банк. Продавец сообщает о намерении досрочно погасить кредит, и банк должен назвать оставшуюся сумму долга.
  • Составляется договор купли-продажи, в котором указывается полная сумма стоимости машины. Нужная сумма уплачивается в банк, после чего бывший заёмщик получает справку о том, что долг полностью закрыт, кредитная организация больше не имеет претензий, и машина освобождается от залога. Покупатель передаёт продавцу остаток средств, после чего получает ПТС и другую документацию на машину.
  • Последний этап сделки – перерегистрация машины на нового владельца и уплата пошлины. Если подать заявление в ГАИ, то можно сохранить старые номера. В результате у покупателя появится практически новый автомобиль при небольших расходах, а продавец сможет с выгодой избавиться от тягостного долга.

Как правильно купить кредитный автомобиль

Юридические сложности при оформлении подобной сделки

Важно знать, как грамотно купить подержанный автомобиль, купленный в кредит, не погашенный до момента совершения сделки. Сложность в том, что в такой операции участвуют три стороны, и формально покупателя очень легко обмануть.

Если в момент, когда кредит уже выплачен, а покупатель ещё не получил автомобиль, продавец внезапно откажется от сделки, то будет очень сложно вернуть вложенную сумму. Банк уже получил свой долг, и прочие разборки между участниками сделки его не интересуют, продавец формально вправе отказаться передавать другому свою собственность.

Поможет оформление сделки через нотариуса, а при нечестной игре со стороны продавца – обращение в суд.

В этом случае выгоднее всего покупать кредитный автомобиль у хорошего знакомого, попавшего в сложную финансовую ситуацию. И меньше риск обмана, и вы будете точно знать всю историю машины: участие в ДТП, сложности с ремонтом и заменой комплектующих.

Читайте также:  Что делать, если выплата страховой компании меньше ожидаемой

Кроме того, при покупке у знакомых, нет риска стать участником аферы с угнанным или разыскиваемым автомобилем.

Покупатель в любом случае должен проверять юридическую чистоту сделки: криминалистическая экспертиза покажет, не был ли автомобиль в авариях, не числится ли он в розыске. Полезно сначала провести проверку в ближайшем сервисе, чтобы выявить точную цену машины.

Может быть, продавец решил избавиться от кредитного автомобиля не из-за финансовых проблем, а из-за недостатков конструкции, с которыми он не смог справиться своими силами.

Иногда кредитная машина продаётся через банк. Если заёмщик не в силах дальше выплачивать долг, или у него накопились крупные просрочки, банк проводит процедуру оценки и выставляет машину на продажу.

При покупке в этом случае часть средств также уходит на погашение долга, а часть – выдаётся заёмщику.

Из этой суммы вычитаются все накопленные штрафы, пени и прочее, кроме того, в кредитной истории будет отражён факт продажи заложенного имущества и расторжения кредитного договора.

Чем опасна покупка кредитного автомобиля?

Намного опаснее для покупателя приобретение машины, находящейся в кредите, если владелец-заёмщик об этом не сообщит покупателю. Такие сделки запрещены, но находятся умельцы, которые заявляют в ГАИ о потере ПТС, а потом продают кредитную машину с дубликатом. Что ожидает в этом случае покупателя:

  1. Заёмщик перестаёт выплачивать долг, накапливаются штрафы, и долг растёт с каждым днём.
  2. Через некоторое время банк объявляет в розыск заложенный автомобиль. Его остановят на первом посту ДПС, и имущество будет конфисковано.
  3. Покупателю придётся либо выплачивать чужие долги, либо расставаться с машиной. Банку все равно, кто будет расплачиваться, формально вся ответственность лежит на владельце заложенного имущества.

Все, что в этом случае может сделать новый владелец – подать иск на продавца, и нет никакой гарантии, что его удастся найти и что-то с него получить. Сделку признают мошеннической, но суды по таким делам могут идти годами, а погашать долг нужно будет уже сейчас, иначе автомобиль будет перепродан банком.

Даже официальная покупка кредитного автомобиля – всегда значительный риск. Лучше всего выбирать знакомого продавца, и не соглашаться ни на какие действия в обход закона.

Лучше потратиться на услуги опытного нотариуса, чем впоследствии рассчитываться с чужими долгами или остаться вовсе без машины.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 9

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/kak-pravilno-kupit-mashinu-s-nepogashennym-kreditom

Подводные камни покупки кредитных автомобилей и советы, как избежать проблем, приобретая такую машину

Многие думают, что покупка кредитной машины – сложный процесс со множеством проблем и лучше не связываться с такой сделкой. Конечно, определенные риски есть, можно нарваться на обманщиков.

Но есть и положительные моменты, можно найти «чистые» авто по привлекательной цене. Все зависит от внимательности покупателя и тщательного изучения документов при покупке. Нужно быть настороже и при случае распознать обман. Разберемся как же происходит покупка кредитного ТС.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва

Показать содержание

Можно ли приобрести машину, которая находится в автокредите?

Многие банки изымают у налогоплательщиков транспортные средства за неуплату и имеют внушительный парк залоговых автомобилей. Как правило, стоимость таких машин на 15-20% ниже средней стоимости на рынке.

С одной стороны, вариант покупки кредитного автомобиля через банк выгоден, потому что не нужно тратить деньги на экспертизу и т.д. Достаточно всего лишь оформить покупку транспортного средства у банка и затем зарегистрировать его на себя.

А с другой стороны, минусы тоже есть. Например:

  1. Банк не отслеживает историю автомобиля, как он эксплуатировался. А принимая во внимание тот факт, что машина стоит на стоянке, то нет гарантии того, что все детали будут в сохранности и машина будет в надлежащем виде.
  2. Если вы будете приобретать такой автомобиль в кредит, то процентная ставка будет намного выше, чем при покупке новой машины.
  3. Можно столкнуться с тем, что под видом залоговой машины вам продадут арестованное или не прошедшее таможню авто.

Позиция банка

При совершении сделок по покупке кредитного автомобиля очень важно учитывать и позицию финансовой организации. Потому что от нее зависит исход совершенной сделки.

Покупателю нужно точно знать и понимать отношение к вопросу кредитования того банка, в который он обратился. Банк только лишь дает свое согласие на проведение сделки, но не дает гарантий того, что все пройдет честно. Очень важно при купле-продаже авто у частного лица тщательно проверить всю документацию.

Иначе, если будет иметь место мошенничество или покупка неисправного транспортного средства, то банка это не касается, вся ответственность лежит на покупателе (о том, что нужно делать, если куплено авто, которое в залоге у банка, читайте тут).

Например, при покупке кредитного ТС, покупатель погашает кредит, после этого продавец тут же около кассы отменяет сделку и отказывается возвращать деньги обратно. Несмотря на всю парадоксальность ситуации, банк ничем не сможет вам помочь и не вернет деньги. Для решения проблемы нужно будет обратиться в суд, а это потребует много времени, усилий и финансовых средств.

Чтобы не оказаться в такой ситуации, при оформлении покупки машины обязательно нужно сделать расписку о передаче денег. Она не может гарантировать вам возврат денежных средств, но в суде будет весомым аргументом. Финансовое учреждение вам не поможет и рассчитывать придется только на себя и прибегнуть к помощи адвокатов.

Аналогично ведут свою деятельность кредитные организации при продаже мошенниками авто без участия банка. Изначально кажется, что машина чиста юридически, но потом могут обнаружиться неприятные вещи. Тогда финансовая организации признает факт мошенничества, но автомобиль все равно будет конфискован, потому что обманут не банк, а лишь покупателя.

Как правильно провести покупку кредитного ТС с рук?

Купить такой автомобиль можно несколькими способами:

  1. Покупка с погашением автокредита. Такой вариант покупки авто наиболее выгодный для покупателя, однако существуют и большие риски. После оплаты долга за машину, продавец может отказаться от продажи. По сути это обычная сделка купли-продажи, требуется лишь разрешение от банка.
  2. Покупка с переоформлением кредитных обязательств. Случается и так, что вы нашли подходящий автомобиль, но пока не располагаете необходимыми средствами для его покупки. Тогда можно попробовать переоформить кредит на свое имя. Возможно и частичное погашение, и полное переоформление кредитных обязательств.

    Однако, это один из сложных способов, вам необходимо будет собрать пакет документов для подтверждения своей платежеспособности.

    После переоформления вы получите ПТС и сможете осуществить сделку по купле-продаже машины.

Покупка кредитного автомобиля — выгодная сделка для обеих сторон. Как для продавца, который избавляется от лишнего груза в виде кредита и получает денежную компенсацию определенного размера, так и для покупателя, приобретающего авто по выгодной цене.

Как правило, кредитное транспортное средство продается, когда нет возможности погашать кредит или когда человек хочет поменять машину на более новую.

Процедура покупки такого авто состоит в следующем:

  1. Владелец ТС должен официально уведомить финансовое учреждение о своем желании продать авто и узнать оставшуюся сумму долга.
  2. Оба участника сделки составляют договор купли-продажи, в котором указывается итоговая сумма продажи. От продавца нужны:
    • ПТС;
    • свидетельство о регистрации ТС;
    • личный паспорт автовладельца для внесения данных в договор.
  3. Далее покупатель погашает задолженность по кредиту полностью.
  4. Владельцу машины вручают расписку о том, что его задолженность по кредиту погашена и банк не имеет к нему претензий, а также справку о том, что ТС освобождено из-под залога. Затем банк отдает ПТС владельцу. Обязательно нужно проверить документ на подлинность перед совершением сделки.
  5. Стоимость, указанная в договоре не только включает сумму долга, а складывается из оценочной стоимости. Потом из оценочной вычитается размер погашенного кредита и остатки суммы платятся продавцу.
  6. После того, как продавец получил деньги на руки, он должен передать ПТС новому владельцу.
  7. Постановкой на учет, оформлением других необходимых документов (например, ОСАГО) занимается непосредственно новый владелец.

    Справка. В 2018 году госпошлина за постановку автомобиля на учет составляет 850 рублей без замены номеров или 2850 с заменой номеров. Дополнительно оплачиваются 350 рублей, если нужно внести коррективы в ПТС.

Возможен и другой вариант. Покупатель имеет право переоформить кредит на себя. Но для этого ему нужно предоставить необходимые документы (справка о доходах, справка НДФЛ-2 и др.) банку, чтобы он смог проверить его платежеспособность. Затем после подтверждения от банка производится переоформление кредита. Владелец ТС также получает денежную компенсацию.

Подводные камни и риски

Покупка кредитного автомобиля опасна тем, что вы можете нарваться на мошенников и, чтобы избежать обмана при покупке кредитного авто, важно запомнить некоторые советы:

  • Необходимо нотариально заверить все расписки. Когда вы покупаете обычную машину, не взятую в кредит, то этого можно не делать.
  • Хозяин транспортного средства и банк должны подтвердить информацию о том, что ПТС находится в банке в качестве залога.Нечестные продавцы могут и умолчать о том, что машина куплена в кредит, такие сделки запрещены, но владелец может обратиться в ГИБДД и сообщить о потере документа, получить дубликат. Или под разными предлогами попытаться забрать оригинал из финансовой организации и осуществить продажу с дубликатом документа.Важно помнить о том, что в случае мошенничества, банк не возместит вам ущерб.
  • Не забудьте проверить авто на юридическую чистоту при помощи специальных сайтов. Например, на сайте АвтоКод.

Предлагаем посмотреть полезное видео о подводных камнях и опасностях при покупке кредитной машины:

Покупка кредитного автомобиля – всегда риск, покупка такого автомобиля с рук – еще больший риск. Но с другой стороны – это выгодная сделка, важно лишь ответственно подойти к ней. Однако, лучше обратиться в банк или автосалон, но если вы все же решили покупать с рук, то лучше прибегнуть к помощи нотариуса и опытных юристов.

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/oformlenie-prava-sobstvennosti/kuplya-prodazha-avto/pokupka-a/s-obremeneniem/v-zaloge/kreditnogo.html

Ссылка на основную публикацию