Что такое лизинг автомобиля и как его правильно оформить

Если вы хотите купить автомобиль, а средств на покупку не хватает, то можно, например, приобрести авто в кредит. Но есть еще один способ осуществить свою мечту – оформить машину в лизинг.

Условия и варианты лизинговых соглашений очень разнообразны. Чтобы сделка оказалась экономически выгодной, необходимо правильно оформить лизинговый договор.

Особенно это касается сделок с подержанными автомобилями.

Что такое лизинг автомобиля и как его правильно оформить

Что такое автолизинг

Слово «лизинг» переводится с английского как «аренда». По договору лизинга получатель ежемесячно выплачивает за пользование автомобилем установленную сумму, также, как за аренду.

Платежи идут в счет погашения стоимости автомобиля, которая определена при заключении сделки. После указанного в договоре срока авто можно выкупить, заплатив оставшуюся сумму, либо вернуть его лизинговой компании.

До окончания договора машина является собственностью лизингодателя. 

Плюсы автолизинга: 

    • в лизинг сдаются только проверенные автомобили с прозрачной историей, то есть зарегистрированные в ГИБДД и с гос. номерами;
    • юридическая чистота сделки гарантирована;
    • транспортное средство проходит диагностику и имеет официально заверенное заключение о техническом состоянии;
    • лизингодатель осуществляет техническое обслуживание авто;
    • страховка оформляется по низким тарифам;
    • оформление лизинга авто требует минимального количества документов;
    • решение о предоставлении авто в лизинг принимается за 1-3 дня, без проверки кредитной истории;
    • лизинговые платежи обычно меньше, чем ежемесячный взнос по кредиту. 

Расходы на страхование, плановый техосмотр, шиномонтаж, замена сезонной резины и т.д. входят в лизинговый платеж, сумма которого фиксируется в договоре. 

Что такое лизинг автомобиля и как его правильно оформить

Минусы автолизинга:

    • автомобиль не является собственностью лизингополучателя, а значит распоряжаться машиной по собственному желанию, ремонтировать или что-то в ней менять запрещено;
    • пользователь автомобиля должен по графику проходить техосмотр в сервисных центрах лизингодателя;
    • при просрочке лизингового платежа авто возвращается компании-владельцу;
    • необходимо согласовывать с лизингодателем каждое действие, не прописанное в договоре;
    • при досрочном расторжении договора взимается высокая неустойка;
    • в случае ДТП лизингополучатель платит штрафы собственнику автомобиля. 

Вместе с тем, минусы автолизинга некоторые расценивают как плюсы, особенно при приобретении подержанного авто.

В ситуации, когда лизингодатель полностью осуществляет техобслуживание и ремонты, лизингополучатель может не тратить время и нервы на вопросы по техническому содержанию своего б/у автомобиля.

Для многих этот фактор становится решающим аргументом в пользу автолизинга. Главное – внимательно оформить договор, чтобы исключить возможные недопонимания с лизингодателем. 

Как оформить лизинг автомобиля 

Что такое лизинг автомобиля и как его правильно оформить

В договоре лизинга, как правило, участвуют три стороны: 

  • Продавец – сторона, которая продает имущество;
  • Лизинговая компания – сторона, приобретающая имущество;
  • Получатель – физическое лицо, которому лизинговая компания сдает имущество в пользование с возможностью выкупа. 

Продавец и лизинговая компания могут выступать как одно юридическое лицо. 

Как правило, автомашину в долгосрочную аренду не предоставляют без гарантий платежеспособности и надежности Получателя. Поэтому к желающим взять авто в лизинг предъявляют ряд требований: 

  • российское гражданство;
  • возраст от 20 до 60 лет;
  • водительское удостоверение;
  • подтвержденный постоянный доход. 

Если все требования соблюдены, переходим к выбору лизинговой компании.

Выбор лизинговой компании

Что такое лизинг автомобиля и как его правильно оформить

Услуги автолизинга предоставляют банки и коммерческие организации. На их надежность указывают следующие показатели:

  • компания представлена на рынке два года и больше;
  • компания имеет филиалы в других городах либо входит в состав холдинга;
  • наличие интернет-сайта с подробной и полезной информацией для лизингополучателей;
  • стоимость услуг опубликована в открытом доступе (например, калькулятор предварительного расчета);
  • есть возможность круглосуточной консультации;
  • положительные отзывы клиентов. 

Если компания давно и успешно работает в сфере лизинга, имеет положительную репутацию, то можно переходить к самому приятному этапу —  выбору автомобиля. Выбирать б/у авто и отправлять заявки лучше сразу нескольким фирмам, чтобы сравнить и найти наиболее подходящие для вас условия.

Оформление автомобиля в лизинг

Что такое лизинг автомобиля и как его правильно оформить

Физические лица для заключения сделки автолизинга должны предоставить:

  • Заявку на покупку авто в лизинг;
  • Паспорт;
  • Удостоверение водителя;
  • СНИЛС.

Юридические лица для заключения сделки автолизинга предоставляют:

  • Заявку, чтобы купить авто в лизинг;
  • Копию устава компании;
  • Копию приказа о назначении руководителя;
  • Бухгалтерский баланс;
  • Отчетность. 

Далее изучаем договор автолизинга.

Ключевые пункты договора автолизинга

Что такое лизинг автомобиля и как его правильно оформить

Чтобы ваши планы по приобретению автомобиля реализовались без лишних забот, тщательно изучите ключевые пункты договора:

  • каким образом автомобиль будет вам передан в пользование;
  • график платежей;
  • график техобслуживания и проверок авто;
  • порядок начисления и суммы санкций при просрочках, нарушениях либо изменениях условий договора;
  • страхование. 

Эксперты рекомендуют заключать договор страхования на каждый год, чтобы получать скидки как постоянный клиент и иметь возможность сменить страховую компанию, если нужно. 

После согласования условий оформляется договор, лизингополучатель вносит оплату и получает долгожданный б/у автомобиль в аренду.

Выкуп автомобиля

Что такое лизинг автомобиля и как его правильно оформить

Если вы приобретаете автомашину с намерением последующей покупки, обратите внимание на выкупную стоимость вашего авто на конец срока лизинга. Сумма выкупа определяется экспертным способом. Если она завышена, то лизинг может оказаться дороже кредита. 

При досрочном выкупе автомобиля можно и сэкономить. Чтобы не оказаться в минусе, важно просчитать размер штрафов, которые компании устанавливают за досрочное изменение договора. Обычно в договорах автолизинга на выкуп машины устанавливается период от 2 до 5 лет.

Напомним, что после истечения срока аренды, транспортное средство можно не только купить, но и вернуть, заменить, либо продлить договор, если это было прописано в условиях.

Автолизинг в России

В заключение заметим, что автолизинг для физических лиц в России стал доступен несколько лет назад. Именно поэтому такая схема приобретения автомобиля пока применяется нечасто.

Преимущества автолизинга оценят те, у кого недостаточно средств для покупки авто, а также кто по каким-либо причинам не хочет числиться собственником транспортного средства.

Подойдет автолизинг и автолюбителям, которым нравится часто менять марки. 

Добавим, что эксперты рынка предполагают, что со временем покупка подержанного автомобиля в лизинг в России будет более популярна, чем кредит.

Также читайте: Покупка б/у авто в лизинг: что важно знать

Источник: https://avtocod.ru/kak-oformit-lizing-avtomobilya

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Что такое лизинг автомобиля и как его правильно оформить

Лизинг автомобилей для физических лиц – это вид долгосрочной аренды с правом выкупа автомобиля в конце срока сделки. Авто находится в собственности у лизинговой компании весь период договора. Лизингополучатель обязуется вносить ежемесячные платежи, а при наступлении последнего платежа имеет право выкупить машину, которая перейдет к нему в собственность.

Лизинг автотранспорта не так распространен, как кредитование на автомобили. Многих потенциальных заемщиков пугает тот факт, что лизинговая организация является собственником приобретаемой техники. И может забрать транспортное средство, если будут нарушены условия договора лизинга, например ввиду просроченной задолженности.

Но и кредитные организации имеют право реализовать залоговый грузовой или легковой автомобиль в пользу погашения долга, несмотря на то, что он находится в собственности у заемщика.

В России лизинговые сделки получили свое развитие в 2010 году на рынке физических лиц. Сейчас лизинговых вариантов договоров не более 3% от других видов продаж автомобилей. Тогда как в Европе осуществляется приобретение 70% транспорта таким образом.

Поэтому автолизинг для физических лиц стоит рассматривать, как альтернативу кредиту.

Что такое лизинг автомобиля и как его правильно оформить

Что такое лизинг автомобиля? Автолизинг для физического лица может быть предоставлен в двух вариантах: с выкупом транспорта и без него. Лизингодателем устанавливается график платежей, который необходимо выполнять. Также условия лизинга для физических лиц включают в себя другие документы, схожие с кредитным договором:

  • сумма сделки;
  • первоначальный взнос или залоговая сумма;
  • остаточный платеж;
  • сроки и даты оплаты.

Взять авто в лизинг можно без права выкупа. В этом случае по завершению договора заемщик имеет полное право оформить новую машину в лизинг, таким образом сэкономив время на продаже машины и регистрационных действиях. Стандартный срок действия договора на автомобиль в лизинг для физических лиц составляет 3 года, что фактически позволяет постоянно иметь новую машину.

Покупка авто в лизинг физическим лицам имеет свои неоспоримые преимущества:

  • возможно исключить первоначальный взнос. Может быть использована залоговая сумма, которую можно вернуть по завершению;
  • компании предлагают скидки на легковой, грузовой, коммерческий транспорт до 30% за счет тесного сотрудничества с дилерами;
  • предусмотрен проект государственной поддержки, благодаря которому предоставляется минимальная скидка в 10%;
  • условия по договору несколько мягче, чем в случае кредитования. Сумма ежемесячного платежа может быть в три раза ниже, чем при аналогичном кредите;
  • есть возможность включить в стоимость авто лизинга обслуживание со стороны лизингодателя, который будет осуществлять ТО, заниматься сменой и хранением резины, также в цену можно включить и дополнительное оборудование на транспорт;
  • решение о возможности сделки принимается быстрее, чем при автокредите;
  • сокращен пакет документов. Машину в лизинг для физических лиц можно оформить по паспорту и водительскому удостоверению, но при условии подтверждения справками платежеспособности.
Анализ Лизинг Аренда Покупка
Требования к заемщику Возраст с 18 лет, положительная кредитная история, подтверждение платежеспособности, иные документы Дееспособность
Быстрота оформления Требуется время, ориентировочно в течение 3 рабочих дней В день покупки
Срок предоставления авто Аренда с правом выкупа в конце срока Договор оформляется на короткий срок, до 1 года Бессрочный договор
Ответственность Ремонтом занимается клиент, выплаты по договору не приостанавливаются, не меняются Ремонт за счет клиента, выплаты по аренде не производятся на время ремонта Полная ответственность
 
Собственность
Собственник – лизинговая компания, в конце срока можно выкупить авто  
Не предполагается
 
+
График платежей Необходимо выполнять условия по графику нет
 
Первоначальный взнос
Разные варианты – есть с первоначальным взносом и без него, есть вариант с залоговой суммой, которая возвращается в конце срока  
+
 
Не применяется
Читайте также:  Как правильно вернуть оплаченный штраф по отмененному постановлению

Что такое лизинг автомобиля и как его правильно оформить

Договор на автомобиль в лизинг для физических лиц выгоден обоим участникам сделки. Лизинговая компания сохраняет за собой право собственности. В связи с чем риски значительно снижаются. Таким образом, лизингодатель может назначить низкую процентную ставку, также в связи с лояльными условиями ежемесячный платеж достаточно небольшой и минимальные требования к заемщику.

Для смены авто, в случае если оно остается у лизингодателя, нет необходимости заниматься продажей, можно по завершению еще раз взять автомобиль в лизинг на определенный срок, тем самым продолжая долгосрочные арендные отношения.

Предусмотрен лизинг коммерческого транспорта спецтехники, грузовых автомобилей, что не осуществимо в банках. В банковских организациях деньги можно получить за счет потребительского кредита, а для того, чтобы сумма была достаточна, вероятней всего, придется обеспечить кредит залогом собственной недвижимости.

Альтернативой является получение грузовика в аренду. Но в этом случае сумма ежемесячных платежей будет выше и нет возможности получить транспорт в собственность в отличие от лизинга.

Кредитные договоры предполагают дополнительные услуги и комиссии. Чтобы купить автомобиль в кредит с более низкими ставками, часто приходится заключать договоры страхования жизни и здоровья и другие дополнительные страховки. Некоторые банки взимают комиссии за перевод денежных средств или ведение счета.

В условиях лизинга автомобиля заемщик может сэкономить до 30% от рыночной стоимости транспорта. Это связано с темным сотрудничеством лизинговых организаций и дилерских центров.

Залоговый автомобиль, приобретаемый в кредит, должен быть застрахован по рискам угона и ущерба. Сумма каско включается в тело кредитования или оплачивается за счет заемщика, в большинстве банковских организаций это обязательное условие.

Возьмем предложение Сбербанка или ВТБ 24. Лизинг можно оформить без каско.

Кредитная организация не будет заниматься обслуживанием автомобиля. Всю ответственность за залоговое авто заемщик принимает на себя. В то время как лизинговый договор может предполагать, что техническую сторону по обслуживанию автомобиля лизингодатель принимает на себя.

Многие перед тем, как оформить лизинг, интересуются, требуется ли разрешение супруга на такую сделку. В отличие от кредитов с залогом, такое разрешение получать нет необходимости. Таким образом, лизинг стоит сравнивать именно с кредитом. Выгодным может быть как первый, так и второй вариант. Все зависит от текущих предложений и ситуаций на рынке.

Что такое лизинг автомобиля и как его правильно оформить

Частное лицо, обращаясь к лизингодателю, имеет право оформить договор без первоначального взноса. Такие предложения актуальны на лизинговом рынке.

Компания в этом случае получает дополнительные риски, поэтому заемщику стоит учитывать, что оформление по двум документам в этом случае не предусмотрено, необходимо будет подтверждать свои доходы.

Достаточными справками являются документ 2-НДФЛ, выписка из банковского счета и другие стандартные бумажки, характерные для оформления кредита.

Что такое лизинг автомобиля и как его правильно оформить

Процедура оформления схожа с обычным кредитованием. Необходимо сначала определиться с автомобилем. После чего обратиться к лизингодателю с документами, удостоверяющими личность для получения предварительного решения. В течение 3 дней специалисты проверят кредитную историю, сформируют запрос на автомобиль и свяжутся с заемщиком для формирования сделки.

На этом этапе необходимо выполнить требования по документам и предоставить их лизингодателю. После чего компания пригласит клиента для оплаты первоначального взноса, подписания документов и назначит день, когда можно будет забрать новое авто.

Что такое лизинг автомобиля и как его правильно оформить

Лизинг постепенно набирает популярность на территории России, основными преимуществами являются:

  • низкий ежемесячный платеж;
  • возможность исключить самостоятельную продажу авто за счет оформления нового долгосрочного лизинга;
  • возможность вернуть залоговую сумму;
  • можно не оформлять дорогостоящее каско.

Большинство клиентов предпочитают не менять автомобиль, а выкупать его в конце срока договора, становясь собственником. Также предусмотрен удобный сервис со стороны лизинговой компании, которая может организовать постановку и снятие с учета транспортного средства, обеспечить ТО.

Что такое лизинг автомобиля и как его правильно оформить

  1. «ВЭБ-лизинг». Лидирующая компания, которая в своем портфеле содержит более 524 млн рублей за счет лизинговых сделок. Расположена в Москве.
  2. «ВТБ Лизинг». Дочерняя компания всем известного банка с 380 млн рублей в портфеле. Также Москва.
  3. Замыкает тройку московских лидеров «Сбербанк Лизинг». Около 375 млн рублей.
  4. Из региональный компаний можно выделить «Сименс Финанс» (34 млн рублей). Расположена в Приморском крае.
  5. Питерский «Балтийский лизинг» содержит 32 млн в портфеле (г. Санкт-Петербург).
  6. Сибирская лизинговая компания из Новосибирска с 12 млн рублей.

На данный момент действует более 100 лизинговых организаций, расположенных по всей России. Существуют как крупные федеральные компании, входящие в банковские структуры, так и небольшие региональные фирмы. При выборе партнера стоит учитывать все предложения, чтобы найти наиболее выгодное для себя. А сравнивать условия можно с альтернативными кредитными сделками на автомобиль.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты

Источник: https://kredit-blog.ru/avtokredit/lizing-avto-dlya-fizicheskih-lic.html

Как оформить лизинг на авто или технику

Долгосрочная аренда транспортных средств помогает большим и малым предприятиям динамично развиваться и получать выгоду при минимальных вложениях. Организации, ИП и даже физические лица могут получить лизинговый договор как на грузовик, так и на легковое ТС. Однако до процедуры оформления клиент лизинговой компании должен ознакомиться со всеми нюансами сделки.

Что такое лизинг автомобиля и как его правильно оформить

Автолизинг представляет собой возможность аренды транспортного средства с правом последующего выкупа. Это означает, что клиент после заключения сделки получит автомобиль и будет обязан выплачивать его стоимость с учетом процентов. Иными словами, такое соглашение можно назвать ипотекой.

Автомобилист имеет полное право использовать лизинговое транспортное средство с целью получения прибыли. Организации и индивидуальные предприятия после оформления лизинга могут учитывать приобретенное оборудование при планировании дальнейшего развития бизнеса.

Лизинг предполагает возможность и возврата имущества после истечения срока соглашения. После указанного в договоре периода клиент может внести остаток суммы и стать полноправным владельцем ТС или же передать объект лизингодателю.

Лизинг предполагает приобретение исключительно юридически чистых автомобилей. Транспортные средства, которые станут предметом сделки, проходят полную проверку. В сделке лизинга не участвуют автомобили с сомнительной историей эксплуатации.

Лизинговые автомобили отличаются хорошим техническим состоянием. Также компания, предоставляющая сделку, проводит ТО транспортного средства за собственный счет. Это объясняется тем, что до полного завершения сделки выкупа авто принадлежит лизингодателю. На лизинговую компанию также ложится ответственность за оформление страховки.

Особым плюсом является доступность сделки и скорость ее оформления. Лизинговая компания одобряет решение о предоставлении лизингового авто в течение 3 дней с момента подачи прошения. Клиента освобождают от необходимости предоставления большого количества документов. Стоит также отметить, что лизинг выгоднее обычного кредита из-за меньшего размера платежей.

Основным отрицательным моментом приобретения транспортного средства с помощью лизинга является факт того, что до внесения остаточных платежей автомобиль не является собственностью водителя. Это предполагает обязанность автомобилиста согласовывать с лизинговой компанией все вопросы относительно преобразований авто (самостоятельно нельзя проводить даже ремонтные работы).

Среди прочих минусов можно выделить:

  • возможность полной потери вложенных средств из-за просрочки платежа;
  • необходимость предоставления автомобиля на техосмотр по установленному компанией графику;
  • наличие в договоре положения о взыскании неустойки при досрочном расторжении сделки.

Перечисленные положительные и отрицательные стороны лизинга помогут автомобилисту принять взвешенное решение относительно заключения сделки.

На рынке услуг действует множество банков и специализированных лизинговых компаний. Благодаря конкуренции автомобилист может выбрать наиболее подходящую для сотрудничества организацию.

Не стоит доверять мелким непроверенным фирмам, которые не успели зарекомендовать себя.

При выборе лизинговой компании важно выбирать только организации, отвечающие следующим требованиям:

  • успешное функционирование на рынке более двух лет;
  • наличие официального сайта, где клиент может увидеть фиксированные цены на услуги и подробное описание лизинговой компании;
  • круглосуточное действие диспетчерской службы;
  • наличие у представителя лизинга сети организаций;

При выборе также стоит уделить внимание отзывам клиентов компании. Именно мнение рядовых автомобилистов поможет узнать о реальных сильных и слабых сторонах фирмы.

Процедура оформления лизинга может отличаться в зависимости от того, каким именно лицом (физическим или юридическим) является клиент. Эта особенность также определяет требуемый пакет документов и условия сделки.

Новые организации активно пользуются возможностью получения лизингового оборудования. Лизинговый автомобиль не требует дополнительных вложений и позволяет оптимизировать процесс производства.

Важно знать: обращение в банк со стороны начинающего предпринимателя не всегда является выгодным решением. Эта особенность особенно актуальна при отсутствии большого стартового капитала.

Читайте также:  Что такое демультипликатор коробки передач

Для обращения в лизинговую организацию с целью оформления сделки необходимо предоставить следующие документы:

  • заполненный бланк заявки на получение лизинга;
  • паспорт гражданина-заявителя;
  • свидетельство о постановке лица на учет в налоговый орган;
  • официальная лицензия на осуществление предпринимательской деятельности;
  • выписка из ЕГРИП;
  • декларация из налоговой.

Стоит обратить внимание, что при наличии соответствующего положения в договоре, необходимо предоставить документ, подтверждающий перевод аванса на счет лизинговой компании.

Физические лица проходят особую процедуру оформления лизинга, так как подобные сделки считаются довольно редкими. Зачастую данная категория граждан не нуждается в получении дорогостоящего оборудования.

Лизинговая компания оформит автомобилисту лизинг при следующих условиях:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • возраст клиента не превышает 60-75 лет;
  • автомобилист не моложе 20 лет;
  • наличие прописки в регионе деятельности лизингодателя;
  • финансовое положение лизингополучателя не препятствует выплатам всех установленных платежей;
  • клиент имеет постоянное официальное место работы;
  • наличие действительного водительского удостоверения.

В зависимости от требований лизингодателя физическое лицо может быть обязано предоставить самые разные пакеты документов. Например, при договоренности о необходимости первоначального взноса автомобилист обязан предоставить соответствующую квитанцию оплаты.

Некоторые компании предоставляют возможность оформления лизинга только при наличии паспорта гражданина, в котором содержится информация о действующей прописке, и второго документа, призванного подтвердить личность клиента. Дополнительным документом также может являться справка о доходах.

Стандартный набор документации:

  1. заполненный бланк прошения о предоставлении лизинга;
  2. паспорт гражданина РФ;
  3. дополнительный удостоверяющий личность документ:
    1. загранпаспорт;
    2. СНИЛС;
    3. водительское удостоверение;
    4. военный билет;
    5. профессиональный документ (удостоверение юриста и прочие)
  4. справка, подтверждающая доходы;
  5. ИНН;
  6. водительские права автомобилиста;
  7. квитанция о переводе аванса (при необходимости).
  • Данный перечень открывает физическому лицу возможность беспрепятственного обращения в лизинговые компании.
  • Как и прочие клиенты, желающие оформить сделку лизинга, юридические лица должны заполнить бланк-заявку на получение аренды автотехники с правом выкупа.
  • Далее необходимо позаботиться о наличии следующего пакета документов:
  • документ, содержащий информацию о назначении директора на должность;
  • паспорт гражданина РФ, занимающего главную руководящую должность;
  • бухгалтерская отчетность;
  • уставной документ организации;
  • копия банковской подписи;
  • выписка из Государственного реестра и ЕГРЮЛ;
  • бумага, подтверждающая постановку на учет в налоговых органах;
  • официальная лицензия предприятия;
  • при оформлении лизинга через представителя компании — нотариально подтвержденная доверенность и паспорт сотрудника компании;
  • банковские выписки;
  • квитанция о переводе аванса (при необходимости).

Важно знать: юридическое лицо обязано предоставить бухотчетность за 2-4 отчетных периода. Данная информация необходима лизингодателю для получения достоверной информации о финансовом состоянии формы.

Что такое лизинг автомобиля и как его правильно оформить

Выбор надежной организации — ключевой шаг успешного оформления лизинга. Перед заключением сделки необходимо изучить рынок и получить информацию о наиболее выгодных предложениях.

Особое внимание стоит уделить ставке соглашения, от которой зависит сумма подорожания транспортного средства. Ознакомиться с этим и другими показателями клиент может с помощью таблицы:

Название организации Возможная сумма Период соглашения Процентная ставка Размер аванса
Элемент Лизинг 300 тысяч рублей и более Не более 3 лет 7% В зависимости от условий сделки от 0 до 25%
УралСиб лизинг 250-550 тысяч рублей Не более 3 лет От 7 до 8,5% 15%
ВТБ-Лизинг «Стандарт» Более 850 тысяч рублей До 9 лет От 7 до 7,5% От 0 до 15%
Каркаде Лизинг От 200 до 300 тысяч рублей 3 года 6,8% От 10 до 50%
ВТБ-Лизинг «Партнер» Более 300 тысяч рублей До 5 лет 7% От 0 до 15%
Автовернисаж Более 150 тысяч рублей От 3 до 4 лет 7% Зависит от условий сделки
Европлан Более 500 тысяч рублей До 3 лет От 6 до 7% 10% и более
Майор Лизинг От 300 до 400 тысяч рублей 3 года 7% От 20 до 50 %
Балтийский Лизинг Более 300 тысяч рублей От 1 года до 3 лет 7,5% От 10 до 25%
Альфа Лизинг 400-550 тысяч рублей От 1 года до 3 лет От 5 до 6,9% В зависимости от условий сделки

Автомобилист имеет возможность оформить лизинг не только через посредников, но и напрямую. Некоторые предприятия выдвигают более выгодные предложения:

Торговая марка Размер суммы Период сделки Процентная ставка Размер первоначального взноса
МАЗ Более 1 миллиона До 7 лет От 5,5 до 6% От 10 до 65%
КамАЗ «Хозяин успеха» Более 1 миллиона 5 лет 3% От 0 до 55%
ГАЗ От 550 тысяч до 1,5 миллиона рублей От 3 до 5 лет От 3 до 5,5% До 60%

Важно принять во внимания все условия лизинга от разных поставщиков услуги и принять рациональное решение.

Порой лизингополучатели не знают, на что следует обратить особое внимание при оформлении соглашения. Чтобы избежать возможных проблем в будущем, необходимо тщательно прочесть следующие пункты:

  • особенности страхования;
  • порядок внесения платежей (график);
  • график проведения ТО;
  • обстоятельства, предусмотренные при нарушении условий договора;
  • порядок передачи транспортного средства в пользование.

Важно: специалисты рекомендуют выбирать годовой период сделки, чтобы иметь возможность получения скидки для постоянных клиентов при следующем оформлении. Также такой срок соглашения позволит при необходимости сменить страховую организацию.

Большинство лизингодателей могут заключать сделки с клиентами, кредитная история которых не пребывает в идеальном состоянии. Таким образом, автомобилист с плохой историей вполне может найти компанию, которая согласится оформить с ним соглашение.

Наиболее важное обстоятельство для лизинговой компании — отсутствие у водителя задолженностей и наличие источника стабильного заработка. По этой причине клиенту стоит подтвердить свою платежеспособность именно дополнительным доходом. Также стоит взять во внимание, что при оформлении лизинга организации не требуют залога или поручительства.

Если лизингополучатель намерен выкупить транспортное средство после истечения срока договора, он должен учесть установленную на окончание действия соглашения выкупную цену автомобиля. Данный показатель определяется профессиональным способом. При обнаружении слишком высокой выкупной цены сделки не будет выгодна клиенту.

Однако при досрочном получении автомобиля в полную собственность с помощью выкупа можно сэкономить. Важно лишь учесть размер неустойки, которая предусмотрена за досрочное расторжение договора. Так как сделка оформляется обычно на срок до 5 лет, штраф должен будет покрыть финансовый ущерб лизинговой компании.

Стоит помнить, что после истечения периода действия сделки, автомобиль можно как выкупить, так и вернуть лизингодателю или заменить на другой. Также по условиям договора период аренды можно продлить.

Чтобы быстро оформить лизинг и исключить возможность недоразумений в будущем, клиенту лизинговой компании нужно следовать следующему порядку действий:

  1. Найти подходящего лизингодателя и наиболее выгодные условия соглашения.
  2. Трезво оценить свои финансовые возможности и повторно обдумать свое решение.
  3. Подать заявление лизингодателю.
  4. Получить мотивированный ответ от сотрудников организации.
  5. Предоставить лизинговой компании требуемые документы.
  6. Заключить договор.
  7. Внести первоначальный взнос (при наличии соответствующего условия в договоре).
  8. Провести технический осмотр и подписать акт передачи транспортного средства.

Стоит обратить внимание, что лизинговая компания самостоятельно ищет поставщика автомобиля и обговаривает с ним условия предоставления транспортного средства. Если поставщик является продавцом нового автомобиля, на этапе подписания документов заключается трехстороннее соглашение.

После получения объекта сделки клиент получит соответствующие документы:

  • ПТС на авто;
  • экземпляр договора сделки;
  • акт, фиксирующий передачу автомобиля;
  • график внесения платежных сумм;
  • документ о прохождении ТО;
  • полис страхования;
  • копия документа купли-продажи;
  • копия СГР транспортного средства;
  • ключи от авто;

По усмотрению лизинговой компании клиент может получить и дополнительные бумаги.

Важно знать: при приобретении объекта соглашения лизингодателем имущество может быть получено в кредит. По этой причине при данных обстоятельствах расходы по кредитному счету будут по итогу выплачиваться клиентом.

Платежные квитанции будут содержать суммы:

  • плата за аренду;
  • страховой взнос;
  • погашение расходов по кредиту;
  • доход лизингодателя;
  • ремонт автомобиля.

Пока автомобиль не принадлежит лизингополучателю полностью, он не обязан платить за него налоги, так как фактическое право собственности закреплено за лизинговой компанией.

После оформления сделки клиент будет обязан по графику платежей вносить средства за пользование транспортным средством. Только после внесения остатка стоимости автомобилист может стать полноправным владельцем авто.

Если вы еще не определились чтоже вам лучше выбрать, тогда статья о том «Чем лизинг отличается от автокредита?» придется как нельзя кстати. В ней подробно описаны все плюсы и минусы этих двух финансовых займов с наглядными таблицами, а главное вся информация переданна простыми словами.

Источник: https://auto-pravda.online/avtokredit/109-kak-oformit-lizing-na-avto-ili-tehniku.html

Как взять машину в лизинг юридическим лицам: условия, плюсы и минусы, пошаговая инструкция

Автомобили у юридических лиц относятся к основным фондам, и их можно приобрести при помощи лизинга. Такая форма кредитования популярна у предприятий. Рассмотрим, что такое автолизинг, каковы его условия, чем выгоден, как его оформить на требующийся предприятию транспорт.

Лизинг для юридических лицГлавные условия и виды лизинга ФинансовыйОперационныйТребования к юридическому лицуПокупка машины в лизинг: плюсы и минусы для юридических лицГде взять автомобиль в лизинг?Как приобрести авто, и что для этого нужно?Список необходимых документовОсобенности договораПервый взносЛизинг авто без авансового взносаПорядок регистрации на учёт лизингового автомобиля$ ('.index-post.contents').toggleClass ('hide-text', localStorage.getItem ('hide-contents') === '1')

Читайте также:  Что означает калильное число свечей зажигания

Лизинг для юридических лиц
Автомашина в лизинг для юрлица является по сути формой кредитования, когда заключается договор о передаче машины в аренду с правом последующего выкупа арендуемого авто.

Использование лизинга позволяет сразу брать на баланс предприятия авто, списывать расходы и применять для него ускоренную амортизацию. Такая схема работает на уменьшение базы для налогообложения, так как увеличивает расходную часть. Если автотранспорт остаётся на балансе у лизингодателя, то лизингополучатели освобождаются от уплаты налогов на собственность.

Объектом автолизинга могут выступать:

легковые автомобили (новые или подержанные);грузовики;автобусы;сельхозтехника и спецтехника.

Знаете ли вы? Основателем лизинга автомобилей принято считать Золи Фрэнка — продавца из Чикаго. В начале 40-х годов 20 века он внёс предложение о долгосрочном автолизинге целого парка машин.

  • Главные условия и виды лизинга
  • В соответствии от сроков использования автомашины и самой сути договора лизинг бывает двух видов.
  • Финансовый

Представляет собой поэтапное целевое финансирование приобретения транспорта. Срок договора по финансовому автолизингу равен сроку амортизации транспорта. В его конце остаточная стоимость ничтожна или равна нулю. Такое авто без дополнительных расходов становится собственностью лизингополучателя.

Операционный

Используется там, где транспорт нужен на определённое время и является арендой. Время действия договора операционного лизинга заметно меньше срока службы транспорта. В конце автомашина возвращается назад или договор заключают повторно. Возможен выкуп транспортного средства по остаточной стоимости, если лизингополучатель ещё заинтересован в нём.

  1. Советуем почитать, что нужно знать о лизинге.
  2. Платежи по этому виду обычно выше, так как включают в себя сервисное обслуживание и риски.
  3. Требования к юридическому лицу
  4. Условия, выдвигаемые к лизингополучателю, менее жёсткие, чем при оформлении банковского кредита. Вот их обычный перечень:
  5. благополучная кредитная история;существование предприятия не менее полугода;определённый размер уставного капитала;отсутствие убытка.

Важно! Частных предпринимателей не относят к юридическим лицам, и автолизинг ими оформляется как для физических лиц.

Покупка машины в лизинг: плюсы и минусы для юридических лиц
Главным плюсом автолизинга считается то, что нет нужды «выдергивать» приличную денежную сумму из оборота.

Выгода такого приобретения также в том, что первый взнос составляет в среднем 10% в отличие от кредитов. Некоторые расходы по оформлению страховки и постановке автотранспорта на учёт берёт на себя лизингодатель.

Все платежи вносятся каждый месяц по согласованному графику, который удобен обеим сторонам.

Платежи осуществляются из заработанных организацией сумм. К тому же договором можно предусмотреть, что при простое авто и возникновении технических проблем можно отстрочить оплату взносов.

Основные плюсы от лизингового договора для юридических лиц следующие:

Машина может находиться в собственности лизингодателя. После совершения сделки машина числится на балансе, а это означает, что затраты по авто каждый месяц относят к валовым. Это позволяет снизить налог на прибыль.

Крупные компании по предоставлению лизинговых услуг предоставляют комплексные услуги по сопровождению договора (включая обслуживание, ремонтные услуги и прочее). Это позволяет сэкономить средства по содержанию транспортного средства. Гибкий и не особо обременяющий график внесения платежей.

Выгодные проценты без сильных переплат. Возможность приобрести поэтапно транспорт с пробегом.

, какие условия лизинга автомобилей существуют для юридических лиц.

Благодаря использованию метода ускоренной амортизации, после завершения договора автомашину возможно купить по остаточной стоимости, которая часто не выше 20% от общей стоимости. Договор предусматривает и отказ от выкупа авто, так как некоторые организации предпочитают заново взять в лизинг новую и более современную технику, так как старая модель устарела.

Но существуют также некоторые минусы при заключении лизинговых сделок:

Небольшой временной период договора — обычно не более 5 лет. Ограничения в использовании арендованного автотранспорта. Его нельзя использовать для субаренды или передачи третьим лицам, самим выбирать автосервисную и страховую компанию.

Некоторые лизингодатели предусматривают договором оплату простоя авто в случае его кражи или ДТП до момента получения сумм по страховке или получения решения суда. А практика показывает, что данные процессы могут длиться долго.

Существуют риски потери машины, взятой в финансовую аренду, при нарушении условий заключения сделки. Прежде всего — несвоевременность платежей.

Важно! Причиной потери объекта лизинга могут быть финансовые проблемы самого лизингового предприятия, поэтому такую сделку нужно заключать с надёжной компанией.

  • Где взять автомобиль в лизинг?
  • Услуги по предоставлению лизинга осуществляют соответствующие компании или банки.
  • Самые крупные лизингодатели:

ВТБ24 Лизинг — является дочерним предприятием банка ВТБ. Сбербанк Лизинг — дочернее предприятие одноимённого банка. Европлан — финансовая компания, предлагающая лизинг на новые иностранные авто. ВЭБ Лизинг — даёт лизинг для юридических лиц и частным предпринимателям.

  1. Как приобрести авто, и что для этого нужно?
  2. Чтобы оформить автолизинг, юридическому лицу нужно дать о себе достоверную информацию и подготовить пакет документов.
  3. Список необходимых документов
  4. Для получения автомашин в лизинг юридическому лицу на первоначальном этапе необходимо оформить заявление на предоставление этой услуги по утвержденной форме и заполнить анкету.
  5. К ним необходимо предоставить такие документы:

Отчёты о финансовом состоянии фирмы за текущий и предыдущие годы (в том числе и за квартал) — баланс, отчёт о финансовых результатах. Необходимо дать подробную расшифровку всех статей баланса по последней отчётности. Бизнес-план, то есть описание деятельности и планирование нового направления в бизнесе.

Отчет Cash Flow, согласно стандартной форме. Данные о кредите, лизинге и прочих финансовых операциях на последнюю отчётную дату по установленной форме. При отсутствии прибыли и убыточной деятельности, согласно отчётности, необходимо дать справку с описанием причин возникновения убытка.

Нужно также отчитаться по поводу дальнейшей прибыльности предприятия.

Вам будет полезно узнать, как оформить лизинг авто для ИП.

На следующем этапе рассмотрения заявки необходимо подготовить:

Решение собственников (или уполномоченных ими лиц) о целесообразности лизинга. Обязательно указать всю стоимость договора по лизингу, его сроки, название лизинговой компании, залоговое имущество. Информацию о бенефициарных владельцах собственности. Письменную гарантию клиента, заполненную. Копии активных договоров по кредитам, залогам, которые действуют между лизингополучателем и другими финансовыми организациями (банками, лизинговыми фирмами). Банковские справки о наличии кредитов за последний год, остатки и обороты по текущим счетам. Справки от лизинговых компаний о задолженности на текущую дату. Информацию по объёмам продаж по направлениям деятельности, о крупных постоянных поставщиках и покупателях. Данные о поступлениях на расчётные счета. Справку от налоговых органов о расчетах с бюджетом. Такая информация предоставляется на дату заключения лизингового договора. Справку о том, что на момент заключения сделки не было изменений по предоставленным учредительным документам по составу акционеров и полномочий соответствующих лиц. Копии договоров аренды на недвижимость (офисов, складских помещений, транспортных средств) при осуществлении операционной деятельности. Информацию о наличии заказов, документацию по реализации продукции, товаров и услуг, обеспечивающую поступление выручки, за счёт которой будет производиться оплата лизинговых платежей. Это договора поставки, купли-продажи, предоставление аренды, прочих услуг. Договора закупки с крупными поставщиками (от 5 штук) и договора на реализацию с основными покупателями (не менее 5 штук).

Большинство этих документов оформляется по установленным формам. Если организация в процессе хозяйственной деятельности использует лицензии, необходимо предоставить их копии.

Для заключения договора могут дополнительно потребовать:

копии учредительных документов (устав, учредительный договор, протокол №1 о создании общества, оригинал выдержки из единого государственного реестра);карточку образцов подписей уполномоченных лиц с отметкой банка, который обслуживает юридическое лицо;копии паспортов и идентификационных кодов учредителей и лиц, имеющих право подписи;приказы о назначении директора и главбуха;копию свидетельства плательщика НДС;справку об открытии расчётного счёта в банке на предоставление лизинга (на дату заключения договора).

Важно! Все копии документов заверяются подписью и печатью соответствующих руководителей и главного бухгалтера.

Особенности договора

В договоре автолизинга основными моментами будет следующее:

Сумма первоначального взноса. Указывается обязательно график платежей и их сумма. При этом учитывают некоторые обстоятельства производства, которые способны повлиять на простой машины. Условия окончательного приобретения авто по остаточной стоимости или вероятность отказа.

Если все пункты договора устраивают обе стороны, юридическое лицо подаёт заявку со всеми требующимися документами на оформление автолизинга. Обычно заявление и документацию рассматривают от 2 до 14 дней. Время рассмотрения во многом зависит от правильности предоставления документов и загруженности лизинговой компании.

Неплохо заключить договор с нулевым удорожанием по цене автосалона. Такая уступка происходит на основании скидок от производителей автотранспортных средств, которые хотят повысить объёмы продаж при помощи лизинговых операций. Сделку можно совершить без экспертной оценки финансового положения.

Первый взнос

Взнос является гарантией того, что юридическое лицо будет чётко оплачивать задолженность по лизинговому контракту. Чем выше аванс, тем больше уверенность у лизингодателя, что вся сумма будет погашена в будущем. У разных компаний первоначальный взнос находится в пределах от 0 до 49%.

Знаете ли вы? В средние века у рыцарей была распространена аренда доспехов, поскольку последние стоили очень дорого. Среди английских фермеров в это время была популярна аренда лошадей и оборудования.

  • При расчёте суммы авансового платежа учитывают следующие факторы:
  • насколько стабильно положение в финансовом плане у организации;насколько ликвиден приобретенный автотранспорт, то есть, как быстро его можно будет продать на рынке;временной период лизинга;дополнительные гарантии в форме залога имущества и наличия поручителей в виде третьих лиц.
  • Автомобили считаются ликвидными, поэтому первоначальный взнос не должен быть слишком большим — не более 10% от суммы сделки.
  • Лизинг авто без авансового взноса

Автолизинг без авансового взноса часто заключается у официального производителя автомашин на приобретение определённых моделей автомобиля. Но при таких условиях договора необходимо жёстко придерживаться графика погашения задолженности.

Любые нарушения по оплате взносов могут быть основанием для изъятия автотранспорта лизингодателем без решения суда. Такой вариант приемлем для некрупных предприятий, которые хотят приобрести грузовик или «Газель» для небольших перевозок.

Порядок регистрации на учёт лизингового автомобиля

Обычно компании-лизингодатели сами проводят регистрацию авто, что удобно для юридических лиц. Иногда лизингополучателю приходится самому заниматься оформлением автотранспорта.

Знаете ли вы? Первые компании по предоставлению лизинга возникли в середине 50-х годов XX века, но они занимались только сделками по предоставлению услуг аренды. Датой появления автолизинга принято считать 1954 год.

Чтобы зарегистрировать полученную автомашину, необходимо собрать следующий пакет документов:

паспорт уполномоченного лица-заявителя;технический паспорт на авто;договора купли-продажи и лизинга;акт приёма-передачи автомобиля при покупке;доверенность, дающая право физическому лицу проводить операции лизинга от имени юридического лица;страховой полис ОСАГО и КАСКО;квитанции об оплате пошлин;копии, заверенные нотариально, свидетельства о регистрации юридического лица, идентификационного номера, КФС и копия устава;транзитные номера (если они есть).

После сбора всего пакета документации уполномоченному лицу требуется заполнить заявление на регистрацию. Соответствующий работник автоинспекции проверяет правильность предоставления бумаг. Затем происходит техосмотр транспорта. После проведения процедуры и получения отметки о прохождении осмотра через определённый период выдаются документы на автомобиль (технический паспорт, номера, платёжные документы).

Всю информацию о постановке транспорта на учёт можно предварительно узнать в ближайшем отделе ГИБДД.

Покупка в лизинг транспортного средства является выгодной и позволяет юридическому лицу разбить затраты на части и сэкономить на налогообложении. Существует несколько вариантов автолизинга, и предприятие может выбрать наиболее приемлемый вариант.

Источник: https://finance.rambler.ru/other/41751518-kak-vzyat-mashinu-v-lizing-yuridicheskim-litsam-usloviya-plyusy-i-minusy-poshagovaya-instruktsiya/

Ссылка на основную публикацию